数智驱动，双向奔赴：业内专家共议“AI+金融”融合新路径
你是否好奇，AI将如何彻底重塑金融服务生态？当前，一场围绕人工智能的宏大叙事正席卷全球，“AI in All”战略加速落地。构建适配AI时代的金融新生态，已成为全球金融业的共同使命，更是中国推动金融高质量发展、赋能现代化产业体系的核心引擎。
11月19日，2025（第十一届）湾区金融年会在深圳盛大启幕。本届年会由南方都市报社、湾财社、深圳市财富管理协会联合主办，作为2025深圳国际金融大会平行论坛，同步联动第十九届深圳国际金融博览会（金博会），以“AI新浪潮金融新生态”为主题，汇聚顶尖专家与行业领袖，共探“AI+金融”融合趋势，献智金融高质量发展的“湾区方案”。
圆桌讨论环节，香港中文大学（深圳）经管学院执行院长、深圳数据经济研究院副院长张博辉担任主持，与五位业界“实战派”围绕“数智驱动生态重塑，AI+金融双向奔赴”展开激荡，深度剖析AI驱动高质量发展的核心路径。
圆桌主持:
香港中文大学（深圳）经管学院执行院长、深圳数据经济研究院副院长张博辉
圆桌嘉宾：
腾讯金融研究院副院长、腾讯集团金融消费者权益保护部副总经理史剑
招商银行总行数字金融发展办公室副主任韦江波
微众银行数字金融发展部负责人姚辉亚
中金财富全渠道平台总部执行负责人、客户平台部负责人王栋
华泰证券信息技术部数据科学研发中心联席负责人王鞅
张博辉开场指出，过去十年，金融科技全球狂奔，核心聚焦AI与金融的深度融合。“若论AI赋能最显著的行业，金融当属翘楚。”他强调。
张博辉总结道，短短三十分钟，专家从科技、银行、财富管理等多维度，深入探讨AI如何赋能金融业高质量发展。讨论清晰显示，AI正颠覆金融服务模式与行业生态。从智能风控到精准营销，从投顾陪伴到高效运营，AI与金融的“双向奔赴”不仅是技术融合，更是战略升级与价值重构。未来，推动数据合规、防范技术风险、加强人才培养、打造示范场景，将成为金融业高质量推进AI落地的关键。立即加入探索，共同塑造AI金融新纪元！
腾讯金融研究院副院长、腾讯集团金融消费者权益保护部副总经理史剑表示，AI与金融的融合必须服务实体经济与国计民生。他强调，数据质量与合规使用是AI发展的基石。史剑分享腾讯的思考：AI不能完全替代人，需协调人机关系；关键金融环节，人保有最终决策权；AI流程需可回溯、逻辑透明，严守金融安全底线。
韦江波：
AI重塑银行服务与经营
聚焦数据支撑与风险管控双重挑战
招商银行总行数字金融发展办公室副主任韦江波指出，高质量发展体现为高质量服务和高质量经营。他介绍：“新一代AI技术实现了‘会听说、会读写、会推理’，彻底改变银行服务模式：交互从‘图形界面’升级为‘图形+语音’，客户动口不动手；服务从‘重点客户中心’转向‘每客定制’，实现千人千面。”
同时，韦江波强调，AI为招行经营注入核能，带来两大转变：一是工作模式变革，AI从局部赋能进化为“数字员工”，人机协同高效工作；二是数据分析革新，自然语言交互降低门槛，释放全行数据需求，实现能力飞跃。
谈及挑战，韦江波指出核心在数据与风控：大模型亟需挖掘非结构化数据中的隐性经验；同时需应对幻觉风险、隐私保护等问题。
姚辉亚：
AI重塑金融价值
聚焦AI与组织适配新课题
微众银行数字金融发展部负责人姚辉亚表示，AI带来三大冲击：降本增效、体验提升、模式创新。这在数字原生银行已获验证，未来有望优化升级，实现“五个合适”——在合适时间、场景，为合适客群，提供定价合理的合适产品。
挑战方面，姚辉亚认为，技术已非瓶颈，核心转向人与组织的AI适配。未来，员工需具备AI素养，能搭建智能体、界定边界，培养“AI as Teammate”理念。组织需知识沉淀机制，并构建扁平敏捷文化，赋能“超级个体”。
姚辉亚强调，AI转型是数字化的高级阶段，所有银行都将成为数字原生银行。微众以数字普惠为核心，AI正优化风控、营销、运营三大能力，驱动迈向AI原生。
王栋：
AI赋能买方投顾
数据质量、大模型可解释性与人才成关键破局点
中金财富全渠道平台总部执行负责人、客户平台部负责人王栋聚焦AI如何重塑客户服务，从“千人一面”到“千人千面”，从被动响应到主动“全生命周期陪伴”。AI能深度洞察客户财务、风险及行为偏好，助力生成动态个性化资产配置方案。
关于挑战，他指出：“数据质量与大模型‘幻觉’问题在证券业尤为关键，每个决策关系客户利益。让AI推荐‘准确、可信、可解释’是嵌入投资决策的核心。同时，复合型AI+金融人才稀缺，培养队伍是组织保障。”
王栋强调，AI价值首在提升服务效能。中金财富持续推进AI与买方投顾融合，核心是立足客户需求。AI赋能客户画像从“模糊”到“精准”，并丰富产品组合、提升策略匹配，支持快速迭代，响应人生阶段与市场变化。
王鞅：
打造AI+金融灯塔项目
构建全栈基座能力
华泰证券信息技术部数据科学研发中心联席负责人王鞅表示，券商视角下，业务价值牵引至关重要。金融业受众广、专业门槛高，比较优势不只在模型算力，更在技术精准落地适配场景。
当前最大挑战是灯塔项目打造。AI虽热，但全球缺乏标杆案例。华泰推进“AI涨乐”，对外树品牌，对内明路径；技术层面沉淀方法论与基础能力。
王鞅认为，关键在构建AI大模型基座能力，含四大维度：算力调度管理、全流程数据治理、垂类模型矩阵、枢纽性平台整合。同时，场景数字化基础是保障。
采写：南都·湾财社记者 吴鸿森 罗曼瑜
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