出海难点浮出水面，AI与区块链开启实战攻坚
走进香港金融科技周2025现场，你是否也感受到，“AI”与“出海”正成为席卷会场的两大风暴眼？
随着出海步入深水区，核心挑战赫然显现：跨境支付链路冗长、成本高企；国内信用报告跨境“失效”；全链条供应链服务支撑不足——这些“大山”正牢牢挡住中小企业的出海去路。
直面痛点，香港正构筑系统性支持体系。特区政府率先设立“内地企业出海专班”，强力吸引并服务内地企业以香港为跳板拓展全球业务。多位政府高层更深入阐释了区块链与AI在金融科技中的战略落子。（详见《香港金融科技周聚焦AI与资产代币化，打造内地企业“出海”跳板》）
当技术被推向神坛，一线实战派却冷静提醒。“生成式AI虽好，但面对跨境欺诈交易的精准识别，它远非万能钥匙。”一位风控技术总监直言。技术必须扎进具体场景，啃下业务中一个个“硬骨头”，方显真价值。展会现场，企业的讨论已聚焦于战术细节：如何用AI秒批贷款流程？如何借区块链确保贸易凭证真实流转？金融科技的竞赛，正从“概念秀场”跃入“实战攻坚”的深水区。
（香港金融科技周2025现场 第一财经记者 王方然摄）
支付、数据、信用：出海三大难点集中爆发
香港特区行政长官李家超在金融科技周开幕致辞中明确表示，将全力助内地企业以香港为“跳板”拓展海外业务。通过跨部门协作，为内地公司对接全球市场与资本铺路。
这番表态背后，是内地企业出海浪潮的加速涌动。香港成为关键枢纽。截至11月3日，港交所排队上市企业已突破200家，超九成来自内地。
但企业出海仍面临系统性挑战。邓白氏《2025年中国企业出海风险观察报告》指出，中国出海企业既受关税、政策等宏观波动影响，也困于海外伙伴经营不透明、付款节奏不定等微观风险。
Thunes首席政府事务官黄美伦现场直言，跨境支付是中小企业出海的核心痛点。传统银行支付依赖代理行，链路长、摩擦多。中小企业多在地方银行开户，代理行关系弱，支付需经大行中转，效率低下。更严峻的是，风险考量使许多中小银行难以获得代理行服务，进一步推高中小企业支付门槛与成本。
香港科技大学金融研究院主管唐博在分论坛上强调，国际贸易流程复杂，涉及支付、报关、物流、融资等多环节。必须打破信息孤岛，让数据、资金、信息流在平台无缝衔接、“一条龙”贯通，从而整体提效。
跨境数据流动亦存障碍。环联信贷资料服务有限公司首席产品官冼迪云指出，香港机构常需借助内地数据辅助信贷决策，但两大问题突出：一是数据真实性难验证。客户提供的信用报告，银行无法确认是否被篡改，可靠性存疑；二是流程极不便。个人需自行在内地获取报告，再亲携至香港提交。
事实上，承压环节远不止此。
盛业控股集团有限公司合伙人兼公司秘书王铮表示，中小微企业在此波“产能出海”潮中，面临多维度挑战。需在供应链各环节“通关”：从货代、航运，到海外仓储、本地配送，再到跨境支付、资金周转与订单融资等，每一步都需专业支撑，任一环节脱节都可能拖慢乃至阻断出海进程。
“辛苦一年却没赚到什么钱。”现场一家制造业企业参会者透露，其产品出口日本收取日元，因缺乏海外财务经验未做汇率对冲，结果日元持续贬值，账面收入可观，实际利润却严重侵蚀。
AI与区块链在出海痛点中“抠”效率
为应对企业出海多重挑战，政策支持与技术赋能正双线推进。
香港特区政府近期成立“内地企业出海专班”。财政司司长陈茂波举例，拟推政策包括推动内地银行在港设区域总部，以支持企业拓展东南亚、中东市场；提供税务宽减，吸引内地企业在港设财资中心；推动碳排放核算服务等。专班计划2025年底前讨论策略并举办首场大型活动。
一家供应链金融科技公司负责人透露，公司已赴港与香港投资推广署就专班交流，共同探索赋能出海中小企业路径。
本届金融科技周上，区块链与人工智能技术正加速驱动面向出海企业的金融科技方案规模化落地。
（现场的AI装置 第一财经记者 王方然摄）
香港财经事务及库务局局长许正宇指出，区块链和AI是金融科技关键技术，在市场、企业及个人层面均带来实质效益。未来3至5年，香港计划将金融机构采用或试行生成式AI的比例提至87%以上。
2025年9月发布的香港特区《行政长官2025年施政报告》中，“深港跨境数据验证平台”被列为重点深化项目。该平台以国产开源区块链“飞梭链”为底座，融合DDTP协议，支持港、内地间数据高效有序流转。
针对跨境数据传输缺乏高效线上方案、易被篡改等痛点，微众银行跨境科技团队负责人叶林松解释，当用户从内地机构下载数据，机构会生成文件哈希值上传至平台。用户将原始文件带至香港机构后，该机构用相同算法生成哈希值比对平台记录。若一致，则证明文件未篡改。平台不触碰原始数据，仅提供验证，在不涉及数据直连下实现可信解决方案。
王铮分享，在金融科技领域，AI有效降本增效。以合同审核为例，过去人工需半小时，现通过自研AI Agent仅两分钟即可自动完成关键信息提取与风险标注，释放人力专注更高价值工作。利用AI对碎片化数据深度关联、交叉验证与动态分析，可精准勾勒中小微企业真实经营轨迹与交易画像。
尽管AI与区块链前景广阔，其应用仍有明确边界。
“目前还不太可能完全依赖AI处理跨境支付。”黄美伦表示，AI价值主要体现在提升人工密集环节效率，如缩短信息处理时间。但在合规审查、文件准备、客户身份判别等核心环节，仍需专业人员介入。“部分环节可AI辅助读取，但最终审核决策仍靠人工判断。”她强调。
线上数据积累亦是关键。王铮称，落地应用两大关键在于找准场景与夯实数据基础。金融科技公司需足够产业生态数据积累，才能确保大模型训练精准性。这场技术实战已打响，你是否已准备好投身变革，共同攻克出海深水区？
(本文来自第一财经)
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